商业保险（Commercial Insurance）介绍

商业保险（Commercial Insurance） 是专门为企业和商业运营提供保障的保险类别，旨在保护企业资产、

降低运营风险、减少法律责任、保障雇员福利，确保企业在意外事件后仍能正常运作。商业保险涵盖多种类型，

包括财产保险、责任保险、雇员保险、业务中断保险、网络安全保险等。

商业保险的主要类型

不同的企业有不同的保险需求，以下是常见的商业保险类别：

1. 企业主保险（BOP, Business Owners Policy）

✅ 适用于小型和中型企业（SMB），将多个保障整合为一个保险计划，通常包括：

 • 财产保险（保护企业资产，如办公设备、库存、建筑物等）

 • 商业责任保险（涵盖第三方身体伤害、财产损害、产品责任等）

 • 业务中断保险（因火灾、自然灾害等导致企业暂停运营时，赔偿收入损失）

适合行业：零售、餐馆、咨询公司、医疗诊所、IT 公司等。

2. 商业责任保险（General Liability Insurance, GLI）

✅ 保护企业免受因第三方受伤或财产损害导致的诉讼。

 • 涵盖客户在公司场所滑倒、产品缺陷导致受伤、广告侵权等情况

 • 支付法律费用、医疗赔偿和诉讼费用

适合所有企业，尤其是有实体店铺、客户来访、提供产品或服务的企业。

3. 专业责任保险（Professional Liability Insurance / Errors & Omissions, E&O）

✅ 适用于提供专业服务或咨询的企业，防止因错误、疏忽或未能履行合同导致的诉讼。

 • 适用于律师、医生、顾问、会计师、房地产经纪人、IT 顾问等。

 • 例如，医生误诊导致患者受损，律师因错误建议导致客户损失，E&O 保险可提供赔偿。

适合专业服务行业，如医疗、法律、会计、金融咨询、软件开发等。

4. 雇主责任保险（Employers’ Liability Insurance）

✅ 保护企业免受因员工因工受伤或职业病而提起的诉讼。

 • 涵盖员工因工作相关事故受伤、法律诉讼及赔偿

 • 通常与劳工保险（Workers’ Compensation Insurance）结合

 适合所有雇佣员工的企业。

5. 劳工保险（Workers’ Compensation Insurance）

✅ 适用于因工伤或职业病的员工，提供医疗费用和工资补偿。

 • 覆盖工伤医疗费用、康复治疗、部分工资补偿

 • 大多数州要求雇主必须提供

适用于有雇员的所有企业，尤其是建筑、制造、物流等高风险行业。

6. 商业财产保险（Commercial Property Insurance）

✅ 保障企业财产，如办公楼、设备、库存、家具、机器等，防止因火灾、盗窃、自然灾害等造成损失。

 • 可选择“基本险”或“全险”覆盖不同的风险

 • 涵盖房产、存货、设备损失的修复或更换费用

适合拥有实体资产的企业，如商店、工厂、仓库、办公室等。

7. 业务中断保险（Business Interruption Insurance）

✅ 赔偿企业因自然灾害、火灾、政府强制关闭等导致的停业损失，包括：

 • 员工工资

 • 租金

 • 水电费

 • 贷款偿还

 • 利润损失

适用于所有依赖固定场所运营的企业，如餐厅、零售店、制造厂、医疗诊所等。

8. 商业网络安全保险（Cyber Liability Insurance）

✅ 适用于企业应对黑客攻击、数据泄露、勒索软件等网络安全事件，保障：

 • 客户和员工个人数据泄露的法律责任

 • 因网络攻击导致的运营中断和财务损失

 • 勒索软件（Ransomware）赎金赔偿

适用于电商、IT 公司、金融、医疗、零售等涉及客户数据的行业。

9. 商业汽车保险（Commercial Auto Insurance）

✅ 保障企业车辆，防止因事故导致的财产损失、医疗费用和诉讼费用。

 • 涵盖公司汽车、货车、送货车、卡车等

 • 赔偿员工驾驶公司车辆时造成的损害

适合使用公司车辆的企业，如物流、送货、建筑、外卖等行业。

10. 产品责任保险（Product Liability Insurance）

✅ 保护生产、销售、分销产品的企业，防止因产品缺陷或安全问题导致的诉讼。

 • 覆盖客户因产品问题导致的身体伤害或财产损害

 • 涵盖召回成本、法律费用和赔偿金

适用于所有生产、销售实体产品的企业，如食品、电子、化妆品、家具等行业。